Zakelijke creditcard aanvragen: voorwaarden en kosten.

Er is nog een praktisch verschil dat vaak wordt onderschat: de koppeling met je boekhouding. Verschillende uitgevers leveren een export of een directe koppeling met boekhoudpakketten, waardoor bonnen en transacties automatisch bij elkaar komen. Welke koppelingen een kaart ondersteunt, staat bij de aanbieder.

Voor een zakelijke creditcard als starter, zonder jaarcijfers, ligt het lastiger. Uitgevers kijken dan naar de persoon achter de zaak, of ze bieden een kaart op eigen tegoed aan waarbij geen krediet wordt verstrekt. Loopt de aanvraag stuk op een kredietbeoordeling, dan staat de route zonder toetsing beschreven op de pagina over een zakelijke creditcard zonder BKR-toetsing.

Een zzp creditcard is technisch vaak dezelfde kaart als een privékaart, maar dan op de bedrijfsnaam en gekoppeld aan de zakelijke rekening. Bij een eenmanszaak zijn ondernemer en onderneming juridisch één, dus beoordelen uitgevers meestal het privé-inkomen mee.

Dat maakt de aanvraag voor zzp’ers doorgaans eenvoudiger dan voor een jonge bv zonder historie. Wat je nodig hebt: een KvK-nummer, een zakelijke rekening en bij sommige uitgevers een recente aangifte. Een creditcard aanvragen als zzp’er kan bij de eigen bank of bij een uitgever als ICS, die niet aan één bankrekening vastzit.

Zodra er personeel bij komt, verandert de vraag. Een bedrijfscreditcard draait dan niet meer om één kaart, maar om een set kaarten onder één contract: hoofdkaart voor de onderneming, bijkaarten per medewerker, elk met een eigen limiet die je zelf instelt.

Let bij het vergelijken op drie dingen die per uitgever verschillen: of extra kaarten los kosten, of je limieten per kaart kunt aanpassen zonder de klantenservice te bellen, en of de facturatie centraal loopt of per kaarthouder. Bedrijfs creditcard aanvragen doe je in dat geval via de zakelijke afdeling van de uitgever, niet via het gewone aanvraagformulier.

Het mag, en veel startende ondernemers doen het. Fiscaal is het toegestaan om zakelijke uitgaven met een privékaart te betalen zolang je ze correct in de administratie verwerkt. De Belastingdienst kijkt naar de aard van de uitgave, niet naar het betaalmiddel.

De praktische bezwaren wegen zwaarder dan de fiscale. Je moet elke transactie handmatig uitsplitsen, je privélimiet wordt belast door zakelijke uitgaven, en bij een controle kost het uitzoekwerk. Bovendien staan hotelreserveringen en autohuur dan op je eigen naam in plaats van op die van het bedrijf.

Andersom is het oppassen: een zakelijke kaart voor privé-uitgaven gebruiken maakt de administratie juist rommelig, en bij een bv kan het als rekening-courantschuld worden aangemerkt.

Via ICS lopen de zakelijke Visa- en Mastercard-varianten, waaronder de Visa World Card Business en de Mastercard Business. Die kun je aan een zakelijke rekening naar keuze koppelen, ongeacht bij welke bank die loopt.

American Express werkt met charge cards voor ondernemers, waarbij het maandsaldo volledig wordt afgeschreven en er geen vooraf vastgestelde bestedingslimiet geldt. Wat dat in de praktijk betekent voor jouw bedrijf, hangt af van het bestedingspatroon dat de uitgever ziet; de voorwaarden staan bij American Express. Voor grotere organisaties bestaat daarnaast de corporate credit card, met centrale facturatie en beheer over veel kaarthouders; de Mastercard Corporate is daar een voorbeeld van. Voor neobanken is er de N26 Business, een debitkaart op eigen tegoed zonder krediet.

Een volledig overzicht van alle kaarten, zakelijk en privé, staat op de pagina creditcard vergelijken. De kostenposten die bij elke kaart terugkomen, staan uitgewerkt bij kosten van een creditcard.